Kuidas vältida suuri tasusid rahvusvaheliste ülekannete saatmisel üle 10 000 dollari

On palju põhjuseid, miks inimesed peavad raha välismaale kandma. Ülemeremaalt pärit töötajad saadavad sularaha maha jäänud perede ülalpidamiseks. Ärivõimelisemad inimesed kasutavad seda kinnisvara ostmiseks oma raske töö jaoks investeeringutena.

Ükskõik, kas kannate raha koju või koju, on sularaha hulgimüük alati parem kui mitme tehingu tegemine. Sellega säästate kopsakaid ülekandetasusid ja muid sellega seotud kulusid.

mis on guy fieri netoväärtus

Õnneks pole õige rahaülekandeteenuse otsimine enam selliste veebilehtede tõttu hirmutav ülesanne exiap.com . Platvorm võimaldab kasutajatel võrrelda pakkujaid ja näha parimaid pakkumisi.



Kui kavatsete saata märkimisväärse summa raha välismaale, peaksite rahvusvaheliste ülekannete kohta teadma järgmist.

Sisukord

1. Üle 10 000 USD tehingutest teatatakse valitsusele

USA valitsus on pannud kõikidele finantsasutustele ja IRS-ile teatama pangasaladuse seaduse kaudu ülekannetest, mis ületavad 10 000 USA dollari piiri. See määrus on loodud selleks, et kaitsta kodanikke pettuste eest peamiselt seetõttu, et see on märkimisväärne summa.

Seda tüüpi tehingute jälgimine võimaldab valitsusel kaitsta inimeste isiklikke andmeid, vähendada ebaseaduslikke ja petturlikke ülekandeid, tuvastada rahapesuskeeme ja vältida maksudest kõrvalehoidumist offshore-kontode kaudu.

Samuti peavad pangad kahtlastest rahaülekannetest valitsust teavitama. Üks näide on maksete jagamine ja mitme tehingu tegemine, et vältida 10 000 USD piiri. See skeem tähendab, et saatja üritab hoiduda maksude maksmisest või raha ülekandmisest ebaseaduslikele ettevõtetele, nagu organiseeritud kuritegevus, rahapesu või isegi terrorism.

Pangasaladuse seaduse neli valdkonda, millest peaksite aru saama, on:

  • Valuutatehingute aruanded - Finantsasutused esitavad CTR-id iga sise- või rahvusvahelise sularahatehingu kohta, mille summa on 10 000 USD või rohkem. Kui olete raha saanud, peate võib-olla ka selle aruande esitama.
  • Välisriigi pangakonto aruanne - FBAR on esitatud finantskuritegude jõustamise võrgustikule (FinCEN). Kui teil on offshore-konto kontosid või allkirjastamisõigusi, peate oma rahandusest aru andma ja vara kogub kalendriaasta suvalises punktis kokku 10 000 USD või rohkem.
  • Valuuta ja rahainstrumendi aruanne - Isikud või asutused, kes liigutavad füüsiliselt 10 000 USA dollarit USA-sse või sealt välja, peavad täitma CMIR-vormi.
  • Välismaised usaldusfondid ja kingitused - Kui saate rahalisi kingitusi või haldate välismaist usaldust, peate esitama aruande IRS-i ja FinCEN-i.

2. Pangaülekanded sisaldavad mitmeid varjatud tasusid

Traditsiooniline rahaülekande viis on pankade ja muude sarnaste finantsasutuste kaudu. Paljud inimesed peavad seda meetodit ohutumaks marsruudiks.

Kuid sellega kaasnevad ka mitmed varjatud tasud, mis võidakse lisada summale, mille saaja saab.

Need on pangaülekandetasud, millest peaksite teadma:

  • Ettemaksu tasumine

See määr on kleebishind, mida pangad oma klientidele reklaamivad. Põhimõtteliselt on see tasu, mida maksate ülekande eest, mis sisaldab väljaminevate ja sissetulevate rahvusvaheliste ülekandekulusid. Kahjuks ei lõpe süüdistused sellega.

  • Vahetus kurss

Sageli ei ole teie panga pakutav vahetuskurss sama, mis Google'i arvutus, mis on keskmise turu vahemik. Neil asutustel on õigus dikteerida soovitud määra. Sealt saavad nad tavaliselt oma kasumi.

  • SWIFT-tasud

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications Society) on keskne üksus, mis võimaldab rahvusvahelistel pankadel omavahel suhelda. Selle teenusega saavad finantsasutused teie raha üle piiri toimetada.

Üks ülekanne võib hõlmata kuni kolme panka, millest igaüks arvab tehingust maha oma tasud. Pealegi ei pruugi teie kodupank määrata protsessi täpset maksumust ja seda teile pakkuda. See on peamine põhjus, miks rahvusvahelised pangaülekanded on oluliselt kallimad.

3. Võrdle erinevaid teenusepakkujaid

Parimate pakkumiste saamiseks peaksite kaaluma pangaülekannete alternatiive. Välja on töötatud mõned veebipõhised rahaülekandeettevõtted, et pakkuda saatjatele võimalusi välismaale raha saatmiseks. Enamikul neist teenusepakkujatest on madalad ja läbipaistvad tasustruktuurid, kiire töötlemisaeg ning nad kasutavad keskmise turu vahetuskurssi.

Need pakuvad teie raha eest parimat hinda, et teid ei koormaks kopsakad ülekandekulud. Selle, nagu ka igakuiste kulutuste nõuetekohane jälgimine , saate oma perele saata märkimisväärse summa.

Interneti-rahaülekandeteenuste esikolmik on järgmised:

  • TransferWise - Sellel Ühendkuningriigis asuval teenusepakkujal on ainulaadne korraldus raha saatmiseks välismaale. Ettevõte ei liiguta teie raha füüsiliselt. Selle asemel vastavad nad teie valuutas saadetud summale nende saaja asukohas olevate sularahakogumitega. See protsess välistab vajaduse maksta kopsakaid rahvusvahelisi pangaülekandetasusid.
  • Xoom - See teenus võimaldab kasutajatel raha saata oma mobiiltelefoni kaudu. Xoomi kaudu saadetud raha saab sisse maksta pankade ja muude finantssüsteemide kaudu.
  • Maailma esimene - See platvorm on mõeldud oluliste rahasummade rahvusvaheliseks ülekandmiseks. Selle teenusepakkujaga säästate vahetuskurssidelt 0,25–4 protsenti võrreldes enamiku pankadega. Lisaks sellele määratakse teile protsessis abiks isiklik kontohaldur.

4. Võtke arvesse rahaülekannete olulisi tegureid

Enne rahaülekande protsessi sukeldumist peaksite hindama, milline tegur on teie peamine prioriteet. Enamiku inimeste jaoks on hind kokkuleppel. Kui pangal või teenusepakkujal on tasulised tasud, eriti tehingute puhul, mille summa ületab 10 000 USD, otsivad nad pigem muud võimalust raha saatmiseks.

Teised on rohkem mures ülekande kiiruse pärast. See tegur on eriti oluline raha jaoks, mida kasutatakse hädaolukordade ja muude isiklike kriiside korral, näiteks kallima haiglaravi eest tasumine või esivanemate kodu sulgemise oht.

Lisaks tuleb arvestada teenuse kättesaadavusega teie saaja piirkonnas ja mugavusega, mida pakkujad pakuvad saatjale. Õnneks ajavad enamus teenuseid äri digitaalselt veebipanga kaudu.

5. Teadke vajalikke dokumente

Ebaseadusliku tegevuse rahastamiseks pettuste vastu võitlemise tugevdamiseks kehtestab valitsus rahaülekandeteenuse pakkujatele ka isikut tõendavad eeskirjad. Teie isikut tõendavate dokumentide autentsuse tõendamiseks peate neile näitama isikut tõendavate dokumentide koopiat ja muud teavet.

Enamik platvorme nõuab mõnda järgmistest dokumentidest või kõiki neist:

  • Valitsuse väljastatud isikutunnistus

Teie piirkondlik riiklik väljaanne juhiluba , passi ja sotsiaalkindlustuskaarti peetakse kehtivateks isikutunnistusteks, kuna need pärinevad valitsuselt. Nende omandamise protsess on vaevarikas ja neid ei saa hõlpsalt võltsida, seega piisab neist teie identiteedi tõestamiseks.

Muud tüüpi valitsuse väljastatud isikutunnistused hõlmavad teie sünnitunnistust, kaitseministeeriumi isikutunnistust ja hõimuliikme kaarti. Põhimõtteliselt peab isikut tõendavas dokumendis esitama teie sünnikuupäeva, foto ja väljaandmise kuupäeva.

  • Aadressi tõend

See dokument on pettusevastase võitluse jaoks hädavajalik, kuna see on lisameede rahapesu vastu. Kinnitusprotsessi jaoks võite esitada kuupäevastatud pangaväljavõtted, elukoha kommunaalmaksed, krediitkaardi väljavõtte, rendilepingu ja üüri kviitungi.

Võite anda ka oma tööandja tunnistuse elukohatõendina, samuti kindlustuspoliisid ja valitsuse väljastatud kirjavahetuse. Pange tähele, et dokumendi kuupäev ei tohiks olla teie esitamise kuupäevast kolm kuud varasem.

  • Fondide allikas

Märkimisväärse summa saatmisel võib rahaülekandeteenuse pakkuja nõuda, et esitaksite tõendi oma vara või raha päritolu kohta. See on veel üks turvameede, et takistada sularaha suunamist ebaseadusliku tegevuse rahastamiseks.

Peate esitama oma sissetulekute, investeeringute või hoiukirjade, kinnisvara müügilepingu ja ettevõtte müügilepingute palgalehe koopiad. Kui olete pärandanud oma rikkuse, peate esitama advokaadi kirja, milles on asjakohane teave teie rahanduse kohta.

  • Isikukood

Seda üheksakohalist valitsuse väljastatud numbrit kasutatakse teie sissetulekute ja mitu aastat töötamise jälgimiseks. Teie sissemaksete teave võimaldab sotsiaalkindlustusosakonnal teie pensioni arvutada.

Ideaalis peaks igal õigustatud kodanikul olema ainult üks SSN. Seetõttu on see lihtne, kuid väärtuslik viis oma identiteedi kinnitamiseks. Kuid selle laialdane kasutamine muudab selle häkkimise ja varguste suhtes haavatavaks.

6. Mõistke sissemakse- ja väljamakseviise

Oma konto rahastamine rahaülekandeplatvormidel on lihtne. Peate lihtsalt linkima oma krediit- või deebetkaardi ja deponeerima vajaliku summa. Sularaha saate sisse maksta ka ettevõtte ametlikes müügipunktides või pankades.

Teiselt poolt sõltub väljamakse teie saaja asukohast. Enamik riike pakub nii internetipanga võimalusi kui ka sularaha korjamist.

Rahaülekandeteenuste väljamakse saajale on viis võimalust:

  • Sularaha järelmaks - Selle meetodi abil saab saaja oma raha taotleda ettevõtte filiaalides. Mõnikord teeb platvorm isegi partnerit kohalike pankade või Western Unioni ja MoneyGramiga, et protsess oleks vastuvõtjale mugav.
  • Pangaülekanne - Ettevõte hoiab raha otse saaja pangakontole. Teil võib isegi olla võimalus lasta rahalised vahendid automaatselt ümber arvestada kohalikku valuutasse või mitte.
  • Mobiilne rahakott - See toimib sarnaselt pangaülekandega, mille lisakasu on see, et kasutajad saavad rakenduse kaudu oma telefonis oma vahendeid hallata. See meetod on teie abisaajatele kõige mugavam.
  • Maksmine kaardile - Saatja saab deponeerida raha ettemaksekaardile, mis töötab nagu deebetkaart, mida saab kasutada toodete ja teenuste eest tasumiseks. Saaja saab raha välja võtta ka sularahaautomaadi kaudu.
  • Eetriaja lisamine - Mõned platvormid võimaldavad väljamakseid eetriaja täienduste kaudu, mida kasutatakse peamiselt kõnede, tekstsõnumite ja andmetele juurdepääsu saamiseks. See on ka mugav, kuid mitte eriti paindlik.

7. Olge ettevaatlik nullkomisjoni suhtes või tasunõuete puudumisel

Kui leiate rahaülekandeteenuse pakkuja, kes väidab, et neil on null vahendustasu või kes ei võta teie tehingu eest tasu, võiksite kasutada teist teed. Enamasti teenivad seda turundusnippi kasutavad ettevõtted oma kasumit mitmesuguste varjatud tasudega, mis on sageli kopsakamad.

Tavaliselt on nende ettemaksud minimaalsed, kuid konks on see, et nad lisavad keskmise turu vahetuskursile massiivse juurdehindluse. See paneb ümberistumise üldkulud katusele.

Enamik inimesi langeb selle skeemi alla, kuna need finantsasutused ei avalda täpset summat, mille nad ettemaksule lisavad. Lisaks on kõigi tasude käsitsi arvutamine segane ja keeruline, nii et paljud kasutajad isegi ei proovi.

Pangad ja muud rahaülekandeteenuse pakkujad võivad oma juurdehindluse lisada nelja tasuga:

  • Tasu saatmine - Selle kulu võib kehtestada ja maha arvata ülekande rahastamisel. Enamik panku teenivad paludes olulist saatmistasu, mida enamik inimesi järgib, et tagada nende tehingu läbilaskmine.
  • Ülekandetasu - Enamik ettevõtteid võtab minimaalse ülekandetasu, et meelitada kasutajaid oma platvormi valima.
  • Vahetuskursi marginaal - Nagu eespool mainitud, ei kasuta enamik traditsioonilisi finantsasutusi keskmise turu vahetuskurssi. Selle asemel märgivad nad kasumi teenimiseks kulud. Kui mõned pangad pakuvad realistlikku väärtust, siis teised maksavad oma klientidele üle.
  • Tasu saamine - Peale saatmistasu märkimise kehtestavad mõned rahaülekandeteenuse pakkujad ka kopsaka vastuvõtutasu. Mõnikord ei avalikustata kulusid enne, kui ülekandetaotlus on kinnitatud, mistõttu kasutajatel ei jää muud üle kui tasuga nõustuda. Vastasel juhul ei saa nad oma raha.

Järeldus

Rahvusvahelised ülekanded on piisavalt keerulised, kuid veelgi keerukamaks, kui saadate välismaale 10 000 USD või rohkem. Peate teadma, et finantsasutused ja teenusepakkujad peavad seda tüüpi tehingutest valitsusele teatama. Pealegi kaasnevad pankade ja muude traditsiooniliste rahaülekannete vormidega varjatud tasud, millest peaksite teadma.

Õnneks leidub selles teenuses uusi tegijaid, mis hõlbustab teil parimate pakkumiste võrdlemist. Kasutatava platvormi otsimisel peate arvestama ka teguritega, mida soovite prioriseerida.

Järgmisena peate teadma erinevaid rahaülekande jaoks vajalikke juriidilisi dokumente, eriti pettuste vältimiseks oma isiku kontrollimiseks. Lõpuks mõistke sissemakse- ja väljamaksemeetodeid ning olge ettevaatlik pankadega, kes nõuavad komisjonitasu nullimist või ülekandetasu puudumist, kuna need võivad olla protsessi muud kulud märkinud.